L’assurance-vie n’est plus seulement un outil de protection financière, mais aussi un vecteur de changement social. En effet, votre épargne est réinvestie dans des fonds d’entreprises qui adoptent des démarches éthiques par le biais des critères ESG – environnementaux, sociaux et de gouvernance. De plus, en soutenant une cause qui vous tient à cœur, vous donnez du sens à votre patrimoine et transmettez vos valeurs aux générations futures.
Notons qu’il est aussi possible d’agir directement en réalisant un don à travers votre assurance-vie, par le biais de la transmission du capital à votre décès.
Un investissement à impact positif
Grâce à votre assurance-vie socialement responsable, vous orientez votre épargne vers des entreprises qui respectent les droits de l'homme, favorisent la diversité et l'inclusion, et s'engagent dans des pratiques commerciales éthiques. Vous contribuez à bâtir un monde avec les mêmes chances de réussite pour chacun, indépendamment de son origine, de son sexe ou de toute autre caractéristique personnelle.
Les critères ESG permettent d'exclure les entreprises impliquées dans des activités controversées, telles que la discrimination, le travail forcé et la corruption. Vous participez à la construction d'un avenir plus durable pour les générations futures.
Pour choisir votre assurance-vie socialement responsable, examinez attentivement la composition des fonds sous-jacents à votre contrat d'assurance-vie. Privilégiez ceux qui ciblent les entreprises ayant des politiques ESG transparentes et ambitieuses.
Les labels ESG peuvent également vous guider dans votre choix. Renseignez-vous sur les différents labels existants et leurs critères d'attribution. Assurez-vous que votre assureur est lui-même engagé dans une démarche responsable et qu'il propose une gamme de produits financiers alignés avec vos valeurs.
Remarque : de nombreuses entreprises publient des rapports ESG qui permettent de mesurer l'impact de leurs investissements. Par ailleurs, L'assurance-vie responsable vous permet d'allier à la fois rendement et responsabilité sociale.
Et si vous désigniez comme bénéficiaire une organisation de défense des droits de l’homme ?
Lorsque vous souscrivez à votre assurance-vie, vous complétez la clause bénéficiaire qui désigne la ou les personnes qui hériteront du capital versé à votre décès. En d'autres termes, c'est vous qui choisissez à qui vous souhaitez léguer cet argent.
Votre don, même modeste, génère des répercussions importantes sur le long terme. En effet, les organisations de défense des droits de l'homme mènent des actions sur le terrain, lancent des campagnes de sensibilisation et exercent des pressions sur les gouvernements pour faire évoluer les législations.
Autre avantage de taille pour votre fiscalité : sachez que si vous réalisez un don auprès d’organismes agréés et d’intérêt général, vous avez la possibilité d’en déduire le montant de votre impôt sur le revenu. Pour cela, renseignez-vous sur les organismes et les associations accrédités et œuvrant dans la défense des droits de l'homme. Sélectionnez celui dont les actions correspondent le mieux à vos convictions.
Possibilité de modifier la clause bénéficiaire
À noter que la clause bénéficiaire peut être modifiée à tout moment par vos soins. Tout individu, membre ou non de votre cercle familial, peut être désigné comme bénéficiaire et ce, librement et à votre guise. Sachez également que vous avez la liberté de choisir un ou plusieurs bénéficiaires, qu’ils soient des personnes physiques ou morales.
Vous pouvez alors contacter votre assureur pour toute modification en cours de détention de votre assurance-vie.
Soulignons aussi que l’assurance-vie ne fait pas partie de la succession. Ainsi, au-delà de votre cercle familial, vous laissez un héritage qui profite à la société dans son ensemble par le biais de votre don. En effet, vous contribuez à bâtir un monde plus juste et plus solidaire en soutenant directement les actions en faveur des droits de l’homme.
